e-RUPI : Un système de bons en avance sur la monnaie numérique

e-RUPI est un moyen de paiement numérique sans numéraire et sans contact, qui sera délivré aux téléphones portables des bénéficiaires sous la forme d'une chaîne SMS ou d'un code QR.

e-RUPI est un moyen de paiement numérique sans numéraire et sans contact (photo d'archive)

Faire le premier pas vers une monnaie numérique dans le pays, Le Premier ministre Narendra Modi a lancé un système de paiement numérique basé sur des bons électroniques e-RUPI Monday. La plate-forme, qui a été développée par la National Payments Corporation of India (NPCI), le Département des services financiers, le ministère de la Santé et du Bien-être familial et la National Health Authority, sera un système de paiement spécifique à une personne et à un objectif.

Comment fonctionnera e-RUPI ?

e-RUPI est un moyen de paiement numérique sans numéraire et sans contact, qui sera délivré aux téléphones portables des bénéficiaires sous la forme d'une chaîne SMS ou d'un code QR. Ce sera essentiellement comme un bon-cadeau prépayé qui sera échangeable dans des centres d'acceptation spécifiques sans aucune carte de crédit ou de débit, une application mobile ou des services bancaires en ligne. e-RUPI mettra en relation les commanditaires des services avec les bénéficiaires et les prestataires de services de manière numérique sans aucune interface physique.

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Comment ces bons seront-ils émis ?

Le système a été construit par NPCI sur sa plate-forme UPI et a intégré des banques qui seront les entités émettrices. Toute entreprise ou organisme gouvernemental devra contacter les banques partenaires, qui sont à la fois des prêteurs privés et publics, avec les coordonnées des personnes spécifiques et le but pour lequel les paiements doivent être effectués. Les bénéficiaires seront identifiés grâce à leur numéro de portable et un bon attribué par une banque au prestataire au nom d'une personne donnée ne sera délivré qu'à cette personne.

Quels sont les cas d'utilisation d'e-RUPI ?

Selon le gouvernement, e-RUPI devrait assurer une prestation de services sociaux sans faille. Il peut également être utilisé pour fournir des services dans le cadre de programmes destinés à fournir des médicaments et un soutien nutritionnel dans le cadre des programmes de protection maternelle et infantile, des programmes d'éradication de la tuberculose, des médicaments et des diagnostics dans le cadre de programmes tels que Ayushman Bharat Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana, des subventions aux engrais, etc. Le gouvernement a également déclaré que même le secteur privé peut tirer parti de ces bons numériques dans le cadre de leurs programmes de bien-être des employés et de responsabilité sociale des entreprises.

Quelle est l'importance de l'e-RUPI et en quoi est-il différent d'une monnaie numérique ?

Le gouvernement travaille déjà au développement d'une monnaie numérique de banque centrale et le lancement d'e-RUPI pourrait potentiellement mettre en évidence les lacunes dans l'infrastructure de paiement numérique qui seront nécessaires au succès de la future monnaie numérique. En effet, e-RUPI est toujours adossé à la roupie indienne existante, car l'actif sous-jacent et la spécificité de son objectif le différencient d'une monnaie virtuelle et le rapprochent d'un système de paiement basé sur des bons.

De plus, l'omniprésence de l'e-RUPI à l'avenir dépendra des cas d'utilisation finale.

Quels sont les plans pour une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) ?

La Reserve Bank of India a récemment déclaré qu'elle travaillait à une stratégie de mise en œuvre progressive pour la monnaie numérique de la banque centrale ou CBDC - des monnaies numériques émises par une banque centrale qui prennent généralement une forme numérique de la monnaie fiduciaire existante du pays, telle que la roupie. . S'exprimant lors d'un webinaire le 23 juillet, le vice-gouverneur de la RBI, T Rabi Sankar, a déclaré que les CBDC sont souhaitables non seulement pour les avantages qu'elles créent dans les systèmes de paiement, mais pourraient également être nécessaires pour protéger le grand public dans un environnement de capital-risque privé volatile. Alors que dans le passé, le gouverneur de la RBI, Shaktikanta Das, avait fait part de ses inquiétudes concernant les crypto-monnaies, il semble désormais y avoir un changement d'humeur en faveur des CBDC sur Mint Street. Bien que les CBDC soient conceptuellement similaires aux billets de banque, l'introduction de la CBDC impliquerait des modifications du cadre juridique habilitant puisque les dispositions actuelles sont principalement synchronisées pour la monnaie sous forme papier.

L'Inde a-t-elle un appétit pour une monnaie numérique ?

Selon la RBI, il y a au moins quatre raisons pour lesquelles les monnaies numériques devraient bien fonctionner en Inde : Premièrement, il y a une pénétration croissante des paiements numériques dans le pays qui existe parallèlement à un intérêt soutenu pour l'utilisation des espèces, en particulier pour les transactions de petite valeur.

Deuxièmement, le ratio devise/PIB élevé de l'Inde, selon la RBI, offre un autre avantage aux CBDC. Troisièmement, la propagation de monnaies virtuelles privées telles que Bitcoin et Ethereum peut être une autre raison pour laquelle les CBDC deviennent importantes du point de vue de la banque centrale. Comme Christine Lagarde, présidente de la BCE l'a mentionné dans le rapport annuel de la BRI… les banques centrales ont le devoir de préserver la confiance des citoyens dans notre argent. Les banques centrales doivent compléter leurs efforts nationaux par une coopération étroite pour guider l'exploration des monnaies numériques des banques centrales afin d'identifier des principes fiables et d'encourager l'innovation. Quatrièmement, les CBDC pourraient également amortir le grand public dans un environnement de capital-risque privés volatiles.

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Existe-t-il des exemples mondiaux de système de protection sociale basé sur des bons ?

Aux États-Unis, il existe le système de chèques-éducation ou chèques-école, qui est un certificat de financement gouvernemental pour les étudiants sélectionnés pour un enseignement financé par l'État afin de créer un système de prestation ciblé. Il s'agit essentiellement de subventions versées directement aux parents d'élèves dans le but précis d'éduquer leurs enfants. En plus des États-Unis, le système de bons scolaires a été utilisé dans plusieurs autres pays comme la Colombie, le Chili, la Suède, Hong Kong, etc.

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