Expliqué : le programme de refonte des prêts de SBI pour votre prêt immobilier, automobile et scolaire
Nouveau programme de refonte des prêts de SBI : les emprunteurs de détail touchés par le COVID bénéficieront d'un moratoire de 2 ans. Ils n'ont pas à payer d'IME pendant cette période, mais des intérêts seront appliqués. Si les emprunteurs ont des liquidités excédentaires disponibles pendant le moratoire, ils peuvent payer des IME, ce qui contribuera à réduire le montant des intérêts.
Des clients font la queue dans une succursale de la State Bank of India (SBI) à Mumbai (Photographe : Dhiraj Singh/Bloomberg) Les banques dirigées par la State Bank of India offrent un moratoire de deux ans aux investisseurs de détail qui ont contracté des prêts immobiliers, scolaires, automobiles ou personnels dans le cadre de la politique de restructuration des prêts approuvée par la Reserve Bank of India (RBI). Cependant, des intérêts seront appliqués pendant la période de deux ans, et il y aura des intérêts supplémentaires de 0,35 pour cent par an. Alors que SBI a été la première à lancer son plan de refonte pour les emprunteurs de détail touchés par Covid, d'autres banques du secteur public se préparent à proposer des produits similaires dans les prochains jours.
Quels sont les allégements disponibles dans le cadre de la refonte ?
Les assouplissements du cadre, sous réserve du respect des normes bancaires, comprennent un moratoire d'une durée maximale de 24 mois, un rééchelonnement des versements et une prolongation du mandat d'une durée équivalente au moratoire accordé sous réserve d'un maximum de 2 ans, selon le SBI. .
Pendant la période de moratoire, les emprunteurs n'ont pas à payer d'IME sur le prêt. Des intérêts seront appliqués pendant la période de moratoire. Le moratoire sanctionné dans le cadre s'ajoutera au moratoire accordé par la banque plus tôt. Si les emprunteurs ont des liquidités excédentaires pendant le moratoire, ils peuvent payer des IME pendant le moratoire. Cela aidera à réduire le montant des intérêts. L'emprunteur n'est pas éligible à des facilités de prêt supplémentaires dans le cadre.
Y aura-t-il des changements dans l'IME après la refonte du prêt ?
La durée du prêt sera prolongée de la durée du moratoire et l'IME payable après le moratoire sera recalculé et conseillé aux clients.
Y aura-t-il un changement dans le prix du prêt?
Les emprunteurs seront tenus de payer des intérêts supplémentaires de 0,35% par an en plus de leur prix actuel pour la durée restante du prêt, a déclaré SBI. Il s'agit de compenser le coût partiel des provisions supplémentaires requises par la banque.
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Agence SBI à Darjeeling (Photo express par Partha Paul) Qui est éligible à la restructuration de prêt ?
Un emprunteur de détail sera considéré comme touché par la pandémie de Covid-19 si l'une des conditions suivantes est remplie :
* Son salaire ou revenu en août 2020 a été réduit par rapport à février 2020 ;
* Réduction ou suspension de salaire pendant la période de confinement et perte d'emploi ou fermeture d'entreprise.
* Les fermetures pendant le confinement ou l'activité réduite d'unités ou de commerces ou d'établissements commerciaux dans le cas des indépendants, des professionnels et des hommes d'affaires sont également envisagées.
Pour être éligible dans le cadre de la refonte, les conditions d'éligibilité suivantes doivent être remplies :
* Le prêt de détail doit être un compte standard à la date de la demande d'allègement dans ce cadre ; et
* Il aurait dû être standard et non en défaut depuis plus de 30 jours au 1er mars 2020.
Les clients peuvent vérifier leur éligibilité à la restructuration de leurs prêts via ce portail (www.sbi.co.in) assis à leur domicile / bureau ou de n'importe où selon leur convenance et leur confort, a déclaré CS Setty, directeur général (Retail & Digital bancaire), SBI.
Le principal critère est de savoir si l'emprunteur est impacté par la pandémie de Covid, a-t-il déclaré.
Quels sont les prêts couverts par ce cadre ?
Les prêts de détail, y compris les prêts au logement et autres prêts connexes, les prêts à l'éducation, les prêts automobiles (autres que les prêts à usage commercial) et les prêts personnels sont éligibles à la restructuration.
Quel est l'âge maximum jusqu'auquel la durée du prêt peut être prolongée ?
SBI dit qu'il s'agit d'un produit spécifique.
Par exemple, dans le cas d'un prêt immobilier, la durée du prêt peut être prolongée jusqu'à un maximum de 24 mois ou jusqu'à ce que l'emprunteur principal atteigne l'âge de 77 ans, selon la première éventualité. Dans tous les cas, la durée du prêt ne peut être prolongée que jusqu'à 24 mois maximum dans ce cadre pour le stress lié au Covid-19.
La date limite pour demander un allégement en vertu du cadre est le 24 décembre 2020.
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Des piétons passent devant une succursale de la State Bank of India Ltd. (SBI) à Mumbai (Photographe : Dhiraj Singh/Bloomberg) Quels sont les documents nécessaires pour faire une demande de refonte de prêt ?
Selon le SBI, des copies des documents suivants doivent être téléchargés (si vous postulez en ligne) ou soumis avec le formulaire de candidature à la succursale d'origine :
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* Les bulletins de salaire du mois de février 2020 et le bulletin de salaire actuel/dernier ;
* Une déclaration de salaire/revenu estimé immédiatement après la fin de la période de moratoire souhaitée (maximum 24 mois) ;
* Lettre de licenciement (en cas de perte d'emploi);
* Relevés de compte du compte où le salaire est crédité dans le cas des salariés ou,
* Relevé de compte d'exploitation dans le cas des entrepreneurs/indépendants/professionnels pour la période de février 2020 jusqu'à 15 jours avant le dépôt de la demande et déclaration des professions libérales/entrepreneurs déclarant que leur entreprise est affectée par le Covid-19.
Un emprunteur est-il éligible à la restructuration de plusieurs comptes de prêt ?
SBI dit qu'elle peut demander un allégement dans le cadre de plusieurs comptes. Si l'un de ses comptes de prêt au SBI est irrégulier depuis plus de 30 jours au 1er mars 2020, d'autres comptes de prêt qui étaient standard et répondaient aux critères d'éligibilité seraient éligibles à un allègement dans ce cadre.
Cependant, l'éligibilité du client à un nouveau prêt dépendra des normes d'éligibilité prescrites pour le programme de prêt respectif de la banque, applicables de temps à autre.
Comment la refonte du commerce de détail se compare-t-elle à la refonte des prêts aux entreprises approuvée par la RBI ?
La restructuration des prêts aux particuliers est libérale par rapport au plan de refonte des prêts aux entreprises recommandé par le comité KV Kamath. La RBI a largement accepté la recommandation du Comité de prendre en compte cinq ratios financiers spécifiques et des seuils sectoriels pour chaque ratio au titre de 26 secteurs lors de la finalisation des plans de résolution.
Le processus est compliqué car la signature d'un accord inter-créanciers (ICA) est une exigence obligatoire pour tous les établissements de crédit dans tous les cas impliquant plusieurs établissements de crédit, où le processus de résolution est invoqué.
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