Le centre renonce aux intérêts composés sur les prêts jusqu'à 2 crores de roupies : comment le cashback fonctionnera-t-il ?
Programme de remboursement de prêt : un emprunteur avec un prêt immobilier en cours de Rs 50 lakh, par exemple, obtiendra un avantage d'environ Rs 12 425 sous la forme d'économies sur des comptes à intérêt composé pendant une période de six mois, en supposant le taux d'intérêt à 8 pour cent.
Conformément aux dernières directives émises par le ministère des Finances aux banques, la différence entre l'intérêt composé et l'intérêt simple pour une période de six mois sera fournie à tous les emprunteurs avec des prêts jusqu'à Rs 2 crore. Des lakhs d'emprunteurs, qu'ils aient ou non bénéficié d'un moratoire pendant le verrouillage, devraient obtenir une remise en argent du gouvernement dès qu'il aura décidé de présenter une proposition d'aide sous la forme d'un paiement à titre gracieux. Le cash-back est la différence entre les intérêts composés et les intérêts simples qui s'appliquent à certaines catégories d'emprunteurs, dont le logement, la carte de crédit et les MPME, pour la période du 1er mars 2020 et du 31 août 2020.
valeur nette de swoosie kurtz
Un emprunteur avec un prêt immobilier en cours de Rs 50 lakh, par exemple, obtiendra un avantage d'environ Rs 12 425 sous forme d'épargne sur des comptes à intérêt composé pendant une période de six mois, en supposant un taux d'intérêt de 8 %. À ce taux, le coût des intérêts simples sur six mois s'élève à environ Rs 2 lakh, et avec les intérêts composés, il devient Rs 2 12 425 - le gouvernement payant la différence de Rs 12 425. Tous les emprunteurs devront payer des intérêts simples aux banques. Le bénéfice exact de la renonciation dépendra de l'étape du prêt et du montant du principal impayé.
Les emprunteurs devront payer des intérêts simples Quelle est la dernière proposition de remboursement de prêt du gouvernement?
Selon les dernières directives émises par le ministère des Finances aux banques , la différence entre l'intérêt composé et l'intérêt simple pour une période de six mois sera fournie à tous les emprunteurs avec des prêts jusqu'à Rs 2 crore. En termes simples, les emprunteurs ne doivent payer que des intérêts simples et le gouvernement remboursera la différence entre les intérêts composés facturés pendant ces six mois et les intérêts simples. Le paiement à titre gracieux dans le cadre de ce régime sera admissible, que l'emprunteur ait pleinement ou partiellement profité ou non du moratoire sur le remboursement. C'est pour les comptes de prêt qui sont des actifs standard et non productifs (NPA) au 29 février. Pour les comptes de prêt qui ont été clôturés au cours de cette période, le paiement à titre gracieux sera effectué du 1er mars 2020 jusqu'à la date de clôture. d'un tel compte.
Compte tenu de la situation inédite et extrême du Covid-19, le dispositif a pour objet d'accorder à titre d'exonération le paiement à titre gracieux de la différence entre les intérêts composés et les intérêts simples pour la période du 1er mars 2020 au 31 août 2020 aux emprunteurs. dans des comptes de prêt spécifiés. Un tel paiement ne constitue pas une responsabilité contractuelle, légale ou équitable du gouvernement central, selon le régime.
Qui est éligible au régime ?
L'exonération des intérêts composés concerne la plupart des prêts - logement, MPME, éducation, biens de consommation durables, cotisations de carte de crédit, automobile, consommation et prêts personnels aux professionnels.
Tout emprunteur dont le total de toutes les facilités auprès des établissements de crédit est supérieur à 2 crores de roupies – limites sanctionnées ou montants impayés – ne sera pas éligible à la renonciation. La dérogation sera accordée par toutes les banques privées et publiques, les banques coopératives, les banques rurales régionales, les sociétés de financement du logement et les institutions financières non bancaires. Le taux d'intérêt utilisé pour calculer le montant à titre gracieux sera basé sur le taux contractuel spécifié pour la plupart des prêts. L'allégement a été dévoilé après que la Cour suprême a demandé au gouvernement de proposer un allégement des taux d'intérêt. Suivez Express Explained sur Telegram
Quels sont les allégements/incitations offerts aux emprunteurs ?
Une renonciation au prélèvement d'intérêts composés, ou d'intérêts sur intérêts, sur les prêts immobiliers, automobiles, MPME, personnels et autres jusqu'à 2 crores de roupies peut constituer un soulagement majeur pour les emprunteurs, en particulier dont les prêts sont dans les premières années de remboursement en tant qu'intérêt. composant est un morceau majeur. Cela contribuerait à réduire le fardeau des emprunteurs, car ils sont tenus de payer le taux d'intérêt contracté sur les prêts. Étant donné que le moratoire sur les remboursements de prêts annoncé par la Reserve Bank of India n'était pas une renonciation, les emprunteurs étaient tenus de payer des intérêts et des intérêts sur les intérêts sur le montant accumulé.
Les clients devront toujours supporter la responsabilité des intérêts simples accumulés pendant les six de la période de moratoire. Un haut responsable du ministère des Finances a déclaré que le paiement à titre gracieux est fourni même à ceux qui n'ont pas profité du moratoire, afin de créer la parité entre les emprunteurs et de préserver la culture du crédit pour des remboursements en temps opportun.
Comment se fait le calcul ?
Le gouvernement a précisé que pour le remboursement, la composition des intérêts doit être calculée sur une base mensuelle. Le taux d'intérêt à appliquer pour le calcul de la différence sera le taux contractuel tel que spécifié dans l'accord de prêt. Pour les cotisations de carte de crédit, le taux d'intérêt sera la moyenne pondérée du taux d'emprunt (WALR) facturé par l'émetteur de la carte pour les transactions financées sur la base de l'EMI de ses clients au cours de la période du 1er mars 2020 au 31 août 2020. le calcul du WALR doit être certifié par le commissaire aux comptes de l'émetteur de la carte.
Pour l'éducation, le logement, les biens de consommation durables, les cotisations de carte de crédit, l'automobile, la consommation et les prêts personnels se présentent sous la forme d'un prêt à terme ou d'un prêt à vue et non d'une facilité de découvert ou d'un crédit de trésorerie, l'encours du compte au 29 février 2020 sera être le montant de référence pour le calcul des intérêts simples.
Ne manquez pas d'Expliqué | Pourquoi le gouvernement a-t-il prolongé les dates de dépôt des déclarations de revenus ?
La banque pourra-t-elle s'en occuper ?
Les banquiers disent que ce n'est pas une tâche facile et implique plus de paperasse pour les banques et les sociétés de financement du logement. Il y a des centaines de milliers d'emprunteurs qui attendent maintenant la remise en argent du gouvernement. Premièrement, les banques devront traiter les réclamations des emprunteurs et créditer le montant.
angela yee valeur nette
Ils devront déposer la demande de remboursement auprès de la cellule désignée de la State Bank of India (SBI), qui fonctionnera comme l'agence nodale du programme, d'ici le 15 décembre 2020. SBI évaluera les demandes et fournira les détails au gouvernement. Les établissements de crédit obtiendront les fonds par l'intermédiaire du SBI.
Quel est le coût pour le gouvernement?
Selon les experts, les sorties de fonds du gouvernement devraient se situer entre 5 000 et 7 000 crores de roupies, car tous les emprunteurs pourraient ne pas être éligibles au programme. En supposant que pas plus de 30 à 40 % de l'ensemble des prêts des banques et des NBFC soient éligibles à un allégement, le coût pour le gouvernement ne devrait pas dépasser 5 000 à 7 000 crore de roupies. Cela suppose que tous les emprunteurs bénéficient d'un allégement, qu'ils aient ou non recours au moratoire, a déclaré Anil Gupta, vice-président d'ICRA Ltd.
Cependant, de manière significative, le gouvernement n'a donné aucun délai pour payer le cash-back aux banques qui devront donner les ex gratia aux emprunteurs à l'avance avant de le soumettre au gouvernement.
Partage Avec Tes Amis:
