Alors que les investisseurs évincent les PDG de Dhanlaxmi Bank et de LVB, les anciennes banques privées passent au scanner

Le licenciement des PDG de deux banques a suscité l'inquiétude des déposants, car l'effondrement de la Punjab and Maharashtra (PMC) Co-operative Bank l'année dernière a été suivi de l'expérience de mort imminente de Yes Bank.

Selon les syndicats bancaires, le rôle de la RBI au sein du conseil d'administration de la Dhanlaxmi Bank devrait être revu, faute de quoi la banque centrale deviendrait responsable si les choses tournent mal.

Le fonctionnement des banques privées d'ancienne génération est sous le feu des projecteurs avec les actionnaires de deux banques du secteur privé, Banque Lakshmi Vilas (LVB) et la banque Dhanlaxmi licencier leurs directeurs généraux en l'espace d'une semaine et la Reserve Bank of India (RBI) a examiné de près leurs opérations. Bien qu'il n'y ait pas de promoteurs solides pour ces banques, une poignée d'investisseurs puissants est en train de prendre les devants avec le décor mis en place pour une prise de contrôle ou une fusion de ces banques, ont indiqué des sources.

Mercredi, les actionnaires de la banque Dhanlaxmi, basée au Kerala, ont voté contre la nomination de Sunil Gurbaxani au poste de directeur général et PDG, bien que la RBI ait approuvé sa nomination pour une période de trois ans à compter de la date de prise de fonction. La semaine dernière, les actionnaires de LVB en difficulté ont voté contre la nomination de sept administrateurs à son conseil d'administration, dont celui de S Sundar en tant que directeur général et PDG, et les promoteurs KR Pradeep et N Saiprasad.

Bien que ces banques existent depuis plusieurs décennies, elles n'ont pas de groupes de promoteurs capables de faire avancer ces banques. Deux autres banques du Sud – la South Indian Bank et la Federal Bank – fonctionnent comme des banques dirigées par le conseil d'administration sans promoteur. Dans Karur Vysya Bank, la participation du promoteur est de 2,11 % et il n'y a pas de promoteur dans Karnataka Bank. Toutes ces banques sont des cibles privilégiées de rachat si la RBI est d'accord, car le rachat ou la fusion d'une banque n'est pas possible sans l'approbation de la banque centrale.

Le licenciement des PDG de deux banques a suscité l'inquiétude des déposants alors que l'effondrement de la Banque coopérative du Pendjab et du Maharashtra (PMC) l'année dernière a été suivie par l'expérience de mort imminente de Oui Banque. Cependant, la RBI est intervenue en temps opportun et a sauvé Yes Bank, évitant ainsi des retombées systémiques. Avant même PMC Bank et Yes Bank, l'effondrement d'IL&FS en 2018 avait plongé l'ensemble du secteur financier dans la tourmente.

Banque Lakshmi Vilas

Les problèmes de LVB, basée à Chennai, couvaient depuis un certain temps. La RBI a laissé la situation à Lakshmi Vilas Bank s'attarder trop longtemps. Il ne peut pas se permettre un autre accident dans le secteur financier après IL&FS, PMC et Yes Bank, a déclaré Institutional Investor Advisory Services India Limited (IiAS), un cabinet de conseil, qui a conseillé aux actionnaires de voter contre la réélection des administrateurs.

Tout ce qui peut mal tourner avec une banque a mal tourné avec LVB. Et bien que personne ne qualifie la banque d'insolvable, c'est vraiment ce qu'elle est. La RBI a, espérons-le, un plan d'urgence prêt, bien qu'il ne soit pas évident de savoir ce qu'il faudra au régulateur pour le mettre en œuvre, a déclaré IiAS. LVB a enregistré une perte nette de Rs 112,28 crore au cours du trimestre de juin de l'exercice 21, contre une perte de Rs 237,25 crore au cours de la même période l'année dernière. Son BPA était de -3,33 %. Près d'un quart des avances de la banque se sont transformées en actifs irrécouvrables. Ses actifs non productifs bruts (APM) représentaient 25,40% des avances en juin 2020, contre 17,30% il y a un an, et le total des dépôts était fixé à 21 161 crores de roupies.

Le ratio de fonds propres Tier 1 de LVB était devenu négatif à 0,88 % et 1,83 % en mars 2020 et juin 2020 respectivement, par rapport à l'exigence minimale de 8,875%.

Quelle est la voie à suivre ? La RBI a approuvé que les affaires courantes de la banque soient gérées par un comité d'administration (CoD) composé de trois administrateurs indépendants. Ce CoD exercera les pouvoirs discrétionnaires du directeur général et du PDG dans l'intérim, a déclaré Shakti Sinha, administrateur indépendant.

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Alors que Meeta Makhan est la présidente du CoD, Shakti Sinha et Satish Kumar Kalra sont les autres membres. Avec un ratio de couverture des liquidités (LCR) d'environ 262% au 27 septembre 2020, contre un minimum de 100% requis par la RBI, les détenteurs de dépôts, les détenteurs d'obligations, les détenteurs de comptes et les créanciers sont bien protégés, a déclaré Sinha. .

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La proposition de fusion la plus récente est venue de Clix Capital, soutenu par AION, et des discussions avec eux seraient en cours. La banque avait déjà été courtisée par SREI Capital. Il s'est presque lié avec Indiabulls Housing Finance, mais la RBI s'est opposée à la proposition de fusion. La RBI devrait proposer un plan de fusion ou de rachat de LVB. Qui sera le prétendant ? Il s'agit probablement d'une banque PSU. La RBI ne peut pas se permettre de maintenir le flux constant de mauvaises nouvelles émanant du secteur financier, a déclaré une source bancaire.

Banque Dhanlaxmi

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La banque Dhanlaxmi, basée à Thrissur, a été témoin d'une bataille différente, certains investisseurs fortunés s'opposant aux changements apportés par le conseil d'administration dirigé par Gurbaxani, qui a d'ailleurs été nommé par la RBI.

MA Yusuff Ali – le promoteur du groupe Lulu Mall de Kochi et Dubaï – qui détient près de 5 pour cent du capital, Gopinathan CK avec 9,79 pour cent et Kapil Wadhawan du groupe DHFL (4,99 pour cent du capital) sont les principaux actionnaires de la banque. Yusuff Ali détient également des participations importantes dans la South Indian Bank et la Federal Bank.

Dans une lettre au gouverneur de la RBI, l'All India Bank Employees Association (AIBEA) avait déclaré : Au début de cette année, la haute direction a changé et ces derniers mois, nous sommes préoccupés d'observer que peut-être la banque se dirige à nouveau vers la mauvaise direction. Au lieu de consolider les acquis et de renforcer davantage la banque, nous observons que des efforts sont en cours pour modifier le profil de l'entreprise, ce qui ne manquera pas de mettre la banque en difficulté.

L'AIBEA a déclaré que plusieurs succursales avaient déjà été ouvertes dans les États du nord de l'Inde et que la banque avait rencontré des problèmes en raison d'un contrôle et d'une supervision inadéquats. Par conséquent, la situation s'est présentée, y compris de l'avis de la RBI, et ces décisions ont dû être réexaminées et la banque a déjà fermé bon nombre de ces succursales. Mais nous apprenons que des tentatives sont à nouveau faites pour ouvrir davantage de succursales dans les États du nord alors que la banque dispose d'une infrastructure inadéquate pour gérer les affaires dans ces régions. De même, le ratio coûts/revenus dans cette banque est déjà élevé, et il va sans dire qu'il est impératif et nécessaire d'améliorer considérablement le ratio, a déclaré le secrétaire général de l'AIBEA, CH Venkatachalam.

Si la banque centrale n'intervient pas efficacement dans les affaires de cette banque maintenant, elle se heurtera à nouveau à des problèmes. Lentement, les gens et les clients de la banque ont regagné leur confiance en la banque et tout revirement serait suicidaire pour la banque, a déclaré Venkatachalam.

Le total des dépôts de la banque Dhanlaxmi s'élevait à 10 904,07 crores de Rs en mars 2020. Elle a réalisé un bénéfice net de 6,09 crores de Rs et un revenu de 236,65 crores de Rs pour le trimestre clos en juin 2020. Le ratio d'adéquation des fonds propres (CRAR) selon Bâle III et Le CRAR de base en mars 2020 était de 14,41 % et 10,69 %, respectivement. Les NPA bruts sont passés de 495,84 crores de Rs au 31 mars 2019 à 401,22 crores de Rs au 31 mars 2020

Selon les syndicats bancaires, le rôle de la RBI au sein du conseil d'administration de la Dhanlaxmi Bank devrait être revu, faute de quoi la banque centrale deviendrait responsable si les choses tournent mal. (RBI) ne peut pas se permettre de la considérer simplement comme une petite banque en fonction de la taille de ses dépôts. Il doit se préparer au choc systémique que l'effondrement de ce prêteur peut provoquer parmi les banques du secteur privé de l'ancienne génération – dont la plupart ont besoin de capitaux, a déclaré l'IiAS.

Avec la pandémie de Covid-19 qui fait toujours rage, la RBI a plus qu'assez sur les mains. Cela dit, selon des sources bancaires, la banque centrale ne devrait pas être en mode réactif, mais en première ligne, s'attaquant au problème de front.

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