Expliqué : pourquoi les taux des prêts immobiliers baissent et ce que les acheteurs doivent faire

Alors que la State Bank of India, la HDFC et la Kotak Mahindra Bank ont ​​réduit les taux des prêts au logement au niveau le plus bas en près de 15 ans, d'autres prêteurs se préparent à se joindre à la course.

SBI accorde également une exonération de 100 % sur les frais de traitement. La bonification d'intérêt est basée sur le montant du prêt et le score CIBIL de l'emprunteur.

Les banques et les sociétés de financement du logement sont en concurrence pour les acheteurs de maison avec les taux d'intérêt proposés dans le segment des prêts au logement d'une valeur de plus de Rs 14 lakh crore. Alors que la State Bank of India, la HDFC et la Kotak Mahindra Bank ont ​​réduit les taux des prêts au logement au niveau le plus bas en près de 15 ans, d'autres prêteurs se préparent à se joindre à la course.

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Quelles banques ont récemment réduit les taux des prêts immobiliers ?

Le 1er mars, Kotak Mahindra Bank a réduit le taux d'intérêt de ses prêts immobiliers de 10 points de base supplémentaires à 6,65 % par an, le plus bas du marché hypothécaire. Il a déclaré que les taux sont liés à la cote de crédit des emprunteurs et au ratio prêt/valeur (LTV). Les tarifs seront applicables à la fois pour les segments de clientèle des salariés et des indépendants.

Le même jour, SBI a offert des concessions d'intérêt jusqu'à 70 points de base avec des taux d'intérêt à partir de 6,70 % (offre limitée se terminant le 31 mars 2021). Deux jours plus tard, HDFC a réduit les taux d'intérêt des prêts immobiliers de 5 points de base à 6,75 %.

SBI accorde également une exonération de 100 % sur les frais de traitement. La bonification d'intérêt est basée sur le montant du prêt et le score CIBIL de l'emprunteur. L'emprunteur peut faire une demande depuis son domicile via l'application YONO pour obtenir une réduction d'intérêts supplémentaire de 5 points de base. Une concession spéciale de 5 points de base est mise à la disposition des femmes emprunteurs. Les taux d'intérêt réduits sont l'un des meilleurs taux d'intérêt pour les prêts immobiliers que l'on puisse souhaiter, a déclaré Saloni Narayan, DMD (Retail Business), SBI.

Pourquoi les banques font-elles cela ?

Selon la RBI, la croissance des prêts au logement a ralenti modérément en mars 2020, et cela s'est prolongé jusqu'en 2020-2021 en raison de la pandémie. De 17,5% en janvier 2020, la croissance des prêts au logement est tombée à 7,7% en janvier 2021. Les banques ont réalisé que les prêts au logement sont des valeurs sûres dans le scénario actuel car le risque de défaut est minime. Les actifs non performants bruts ne sont que de 0,67% dans le cas de SBI.

Les banques du secteur public dirigées par SBI, qui se concentraient auparavant sur les gros prêts aux entreprises, ciblent désormais les clients des prêts au logement. Les sociétés de financement du logement comme HDFC et LIC Housing fixent également leurs tarifs de manière agressive. La concurrence se reflète dans la baisse des taux d'intérêt, à un moment où le secteur immobilier connaît une sorte de reprise.

Faut-il opter pour un crédit immobilier maintenant ?

C'est en effet le meilleur moment pour acheter une maison, a déclaré Ambuj Chandna, président - Actifs de consommation, Kotak Mahindra Bank, tout en réduisant les taux plus tôt cette semaine.

Avec des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers à leur plus bas niveau depuis 15 ans et des prix de l'immobilier qui restent atones, c'est peut-être le moment idéal pour contracter un prêt immobilier. Cela pourrait être l'IME le plus bas possible dans un proche avenir. Les rendements obligataires augmentent. Nous ne savons pas où vont les taux d'intérêt, a déclaré un responsable d'une banque nationalisée.

Les banques espèrent que la reprise économique en cours entraînera davantage d'achats de logements. Après avoir réduit le taux des prises en pension de 40 points de base à 4% cent dans la politique de mai, la RBI a maintenu les taux inchangés. En moyenne, SBI accueille environ 1 000 clients en crédit immobilier par jour. Malgré un recul massif du secteur immobilier déclenché par le verrouillage induit par la pandémie, le secteur vertical du logement a enregistré une croissance sans précédent dans le domaine des prêts au logement. Le SBI a connu une croissance des prêts immobiliers en décembre 2020 avec les plus hauts niveaux d'approvisionnement, de sanctions, de décaissements et de croissance que la banque ait jamais enregistrés, a déclaré le président du SBI, Dinesh Khara.

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Pourquoi mettre l'accent sur les prêts au logement?

La plus grande attraction pour les prêteurs est que les prêts au logement sont pratiquement sans risque. Contrairement aux prêts personnels, les prêts immobiliers impliquent une garantie – la maison elle-même. En cas de défaut, les banques peuvent saisir l'actif et le vendre aux enchères. De plus, les banques ciblent largement la classe salariée et les professionnels indépendants car le remboursement en temps voulu est assuré. Le traitement du décaissement des prêts immobiliers est également plus facile.

Le portefeuille de prêts immobiliers de SBI a maintenant franchi la barre des Rs-5-lakh-crore, donnant à la banque une part de marché d'un tiers dans le segment. D'autres banques PSU augmentent également leur présence dans le segment. D'un autre côté, en raison des actifs stressés dans les grandes industries, les banquiers étaient généralement réticents à prêter aux entreprises, le problème étant aggravé par la pandémie.

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Les taux vont-ils encore baisser ?

Les taux des prêts immobiliers sont déjà au plus bas depuis 15 ans. En outre, il est peu probable que la RBI opte pour une autre baisse des taux de prise en pension dans un avenir proche, car les rendements obligataires augmentent. Les banquiers ont déjà indiqué que les taux d'intérêt avaient atteint le plancher.

La dernière baisse des taux des prêts immobiliers annoncée par Kotak Mahindra et SBI ne va que jusqu'au 31 mars. Une nouvelle baisse peut affecter les marges des banques car les taux des dépôts à terme à un an sont désormais de 4,9% (taux SBI). Toute nouvelle baisse des taux des prêts immobiliers entraînera une nouvelle baisse des taux de dépôt, ce qui est peu probable. Cependant, les clients peuvent s'attendre à des avantages tels qu'une exonération des frais de traitement et une réduction des tarifs pour des périodes spécifiques d'un ou deux mois.

Quelle est la tendance actuelle du segment ?

À Rs 14,17 lakh crore en novembre 2020, l'encours total des prêts au logement représentait plus de 50% des prêts personnels accordés par les banques. Ce secteur a été le principal moteur de la croissance du segment des prêts personnels.

La récente décélération de la croissance des prêts au logement est toutefois préoccupante en raison de l'effet qu'elle peut avoir sur des secteurs comme la sidérurgie, le ciment, la construction, etc. le dos du soutien du gouvernement étendu à ce secteur. Alors que l'économie prend de l'ampleur, les prêts au logement devraient augmenter, selon une étude de la RBI.

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