Expliqué : devez-vous continuer votre SIP ?

SIP Mutual Funds 2020 : Si vous le pouvez, oui. Les personnes en détresse peuvent envisager de réduire la taille des billets ou d'opter pour une « pause ». Pour constituer un corpus de contingences, effectuez de nouveaux investissements dans des fonds de dette.

Économiser de l'argent pour le concept d'investissement, main d'homme ou de femme mettant la pile de pièces de monnaie en croissance financière. (Getty Images)

Dans tous les secteurs et industries, la pandémie de Covid-19 a entraîné des réductions de salaire et des réductions de salaire, et la stabilité des revenus futurs des travailleurs salariés et indépendants suscite des inquiétudes.

La fragilité de l'économie, la baisse des revenus des entreprises et la volatilité des marchés, ainsi que l'attente longue et incertaine d'une solution médicale à Covid-19 ont suscité l'anxiété chez les personnes qui souhaitent conserver des liquidités à portée de main pour faire face à toute éventualité future.

Pour beaucoup, le grand dilemme est de savoir s'il faut poursuivre leurs investissements mensuels en fonds communs de placement.

Faut-il investir sur les marchés ?

Même si la chute des marchés a ouvert une fenêtre d'opportunité pour les investisseurs d'investir directement dans des actions, il faut être très prudent quant à l'action à choisir. Cela fait des fonds communs de placement le mode préféré lorsqu'il s'agit de prendre une exposition aux actions. Mais la question qui se pose est : faut-il absolument investir en actions en ces temps-ci ?

Il ne peut pas y avoir une seule réponse pour tous, surtout en ce moment. Alors que ceux qui ont la certitude de revenus peuvent non seulement poursuivre leurs investissements existants mais aussi chercher à les augmenter (car la composante dépenses aurait diminué), pour d'autres, la situation est délicate.

Avec l'incertitude qui règne – de la reprise de l'économie à la durabilité des emplois ou des niveaux de salaire – les risques associés aux actions n'ont fait qu'augmenter. Le fait que les investissements en actions soient destinés à au moins trois à cinq ans, signifie que les investisseurs ne devraient placer que cette composante de leur revenu dans des actions, dont ils n'auront peut-être pas besoin pendant les cinq prochaines années. Il faut prendre un appel très pragmatique.

Un investisseur qui n'est pas sûr de la pérennité de son emploi et prévoit la possibilité d'une nouvelle baisse de son salaire devrait se tourner vers la constitution de liquidités pour la période actuelle – et les actifs en actions ne font pas l'affaire.

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En ces temps d'incertitude, la poursuite des investissements mensuels en fonds communs de placement est la grande question pour de nombreux

Faut-il continuer avec vos SIP ?

Une chute des marchés boursiers en raison de tout événement mondial ou national défavorable, au milieu de la pandémie en cours, peut simplement empêcher un investisseur de se retirer de son portefeuille d'actions, car cela signifierait la comptabilisation de pertes sur investissement en capital.

Étant donné que le moment est venu de constituer des réserves liquides, un conseil aux investisseurs prudents est de déplacer leurs SIP de la catégorie des actions à la catégorie de la dette.

Étant donné que les investisseurs peuvent chercher à protéger le capital et à maintenir la liquidité, ils peuvent déplacer leurs plans d'investissement systématiques des actions vers les fonds de dette. L'idée étant de constituer des provisions pour imprévus, les mieux adaptés seraient les fonds à ultra court terme et les fonds à faible duration. Dans ce cadre, plutôt que de suivre les performances passées, les investisseurs devraient opter pour des programmes qui ont la plus forte exposition aux papiers notés AAA et un ratio de dépenses inférieur, a déclaré Vishal Dhawan, fondateur et PDG de Plan Ahead Wealth Advisors.

Outre l'arrêt de leurs entrées SIP supplémentaires, les investisseurs peuvent envisager deux autres options : s'ils sont préoccupés par leurs flux de trésorerie pour les deux à trois prochains mois, ils peuvent soit opter pour une option de pause de trois mois avec leurs fonds communs de placement, où l'argent ne seront pas débités de leur compte pendant trois mois - ou, ils peuvent opter pour l'option de réduire la taille du ticket du SIP. Ainsi, on peut réduire le montant SIP de 10 000 Rs par mois à 5 000 Rs par mois, ou un montant soutenable inférieur. Bien que cela réduise les dépenses mensuelles, cela garantira également que vous continuez à tirer profit de la baisse des valeurs liquidatives en raison de la baisse des marchés.

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Que doivent faire les moins impactés ?

Les particuliers qui ne sont pas trop contraints sur le plan des revenus, et qui ont vu leurs revenus disponibles augmenter en raison de la baisse des dépenses mensuelles, peuvent non seulement continuer avec leurs SIP actions existantes, mais peuvent même chercher à orienter leur épargne supplémentaire vers les actions.

Un investissement à l'heure actuelle peut signifier une plus grande accumulation de parts en raison de la baisse de la valeur liquidative des parts du FCP – et ainsi, une hausse des marchés à une date ultérieure apporterait des gains importants pour les investisseurs.

La priorité, cependant, à l'heure actuelle devrait être de constituer un fonds de prévoyance d'au moins six mois qui soit suffisant pour couvrir les dépenses de l'IME, les frais de scolarité et les dépenses du ménage.

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Que faire de vos investissements en actions existants ?

Même si vos contraintes de trésorerie peuvent vous obliger à fermer vos investissements mensuels supplémentaires dans des programmes d'actions, il faut éviter de liquider ces investissements pour faire face aux dépenses ou à d'autres passifs.

Il faut examiner son portefeuille d'investissement, y compris les dépôts à terme, l'or, les plans d'investissement d'assurance traditionnels, les investissements dans les fonds communs de placement et les investissements dans la petite épargne - et il est conseillé de se retirer de l'un d'entre eux plutôt que de se retirer des programmes d'actions.

Même s'ils ont considérablement rebondi, les marchés se négocient toujours à environ 12% de moins que les sommets qu'ils avaient atteints en janvier 2020 – et de nombreux investisseurs qui auraient commencé leurs SIP il y a 2-3 ans pourraient encore trouver leur capital négatif.

Par exemple, si un investisseur a commencé son SIP dans un système de suivi de l'ESB Sensex et a investi vers la fin de chaque mois au cours des deux dernières années, son coût d'investissement moyen serait supérieur à la valeur de rachat actuelle, et elle pourrait donc encourir un perte sur son investissement en capital.

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Il est important de se rappeler que les SIP d'actions fonctionneront pour vous si les investissements sont disciplinés et que les rachats sont planifiés. Réservez donc vos bénéfices lorsque les marchés sont à un niveau élevé ou lorsque votre objectif financier a été atteint.

C'est pour des moments comme ceux-ci qu'il est conseillé aux investisseurs d'avoir un portefeuille diversifié dans toutes les classes d'actifs - actions, dépôts à terme, or, fonds communs de placement de dette, petits plans d'épargne - et de ne pas mettre tous leurs œufs dans le même panier. Il est également important de demander l'avis d'un conseiller financier agréé.

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