Expliqué : Prendre sa retraite dans 3 à 5 ans ? Voici ce que vous devez savoir

Si vos ressources sont limitées, vous devez disposer de placements sûrs, liquides, générant une croissance supérieure à l'inflation et suffisants pour 20 à 30 ans après la retraite.

L'incertitude de Covid-19 a un impact sur la plupart des instruments financiers, et ceux qui approchent de la retraite doivent prendre un appel judicieux sur où garder le corpus investi. (Photo d'archive)

La situation actuelle de baisse des rendements des titres à revenu fixe, d'inflation en hausse et de marchés boursiers volatils est particulièrement préoccupante pour les personnes dans la mi-cinquantaine, peut-être 3 à 5 ans après la retraite. Ce groupe d'investisseurs aimerait maximiser leur corpus de retraite en plaçant des fonds dans des instruments liquides sûrs qui offrent des rendements élevés au cours des prochaines années, et des régimes de revenu mensuel à haut rendement après la retraite.

Faut-il choisir des titres de créance ou des capitaux propres ?

L'incertitude de Covid-19 a un impact sur la plupart des instruments financiers, et ceux qui approchent de la retraite doivent prendre un appel judicieux sur où garder le corpus investi. Si vos ressources sont limitées, vous devez disposer de placements sûrs, liquides, générant une croissance supérieure à l'inflation et suffisants pour 20 à 30 ans après la retraite. Le revenu requis pour les dépenses de base du ménage augmentera chaque année avec l'inflation. Ainsi, ce qui vous suffira à 60 ans ne le sera plus à 70 ans. Bien que les titres de créance soient sûrs, les capitaux propres sont la clé de la croissance de votre corpus.

Les instruments de dette à eux seuls ne seraient pas en mesure de financer vos besoins de retraite et vous devez conserver une partie du corpus en actions afin qu'il élargisse votre corpus entre-temps. De plus, vous devrez peut-être casser et utiliser une partie de votre corpus parce que les revenus d'intérêts peuvent être insuffisants pour répondre à vos besoins de retraite après un certain temps. Il faut être mentalement prêt à puiser dans le principe, a déclaré Vishal Dhawan, fondateur et PDG de Plan Ahead Wealth Advisors.

Faut-il privilégier la préservation du capital, c'est-à-dire se concentrer sur la prévention des pertes dans un portefeuille ?

Il est de la plus haute importance pour ceux qui approchent de la retraite de commencer à consolider leur portefeuille. Les investissements en actions dans les programmes à petite et moyenne capitalisation devraient être détournés vers des fonds indiciels, des fonds à grande capitalisation et en partie vers des programmes d'emprunt. Les particuliers dans la tranche d'imposition la plus élevée devraient transférer leurs dépôts à terme auprès des banques vers des produits de dette qui rapportent de meilleurs intérêts, tels que des obligations non imposables, des programmes de dette de fonds communs de placement investissant dans des papiers notés AAA d'entreprises de haute qualité, etc.

Les investisseurs doivent prévoir de racheter leurs investissements en actions lorsque le marché est à un niveau élevé à court terme, afin de maximiser leurs rendements.

Exprimer Expliquéest maintenant alluméTélégramme. Cliquez sur ici pour rejoindre notre chaîne (@ieexplained) et restez à jour avec les dernières

Ceux qui ont une résidence secondaire doivent-ils la liquider ?

Si vous avez investi dans une résidence secondaire pour un revenu locatif, il est temps d'évaluer l'investissement et les rendements. Si vous avez acheté pour Rs 50 lakh il y a 10 ans (maintenant évalué à Rs 70 lakh) et que vous obtenez un revenu locatif de Rs 15 000 par mois (ou Rs 1,8 lakh par an), le rendement locatif de la propriété est de 3,6%. Si vous vendez pour Rs 70 lakh et investissez le produit dans un titre de créance gagnant 5%, vous obtiendrez un revenu d'intérêt annuel de Rs 3,5 lakh, soit presque le double. Si vous divisez le produit de la vente en dettes et capitaux propres et êtes en mesure de générer un taux de croissance annuel composé de 8 % sur 10 ans, votre rendement annuel serait de Rs 5,6 lakh, soit plus de trois fois le revenu locatif.

N'oubliez pas que le coût de l'entretien de la maison pèsera sur votre revenu de retraite et que près de 90 % des maisons en Inde n'ont pas d'assurance habitation, ce qui met l'actif en danger.

linus roache hauteur

L'immobilier ne peut pas être facilement liquidé et ne peut pas être vendu en morceaux. En actions, on peut liquider le nombre d'unités requis. En outre, il est plus facile de répartir les actifs financiers entre les successeurs, a déclaré Dhawan.

Aussi dans Expliqué votre argent | En pleine Covid-19, est-ce le bon moment pour acheter une maison ou louer ?

channing tatum networth

Comment planifier sa retraite ?

Supposons que vous ayez 55 ans et que vous prendrez votre retraite à 60 ans. Si les dépenses mensuelles de votre ménage s'élèvent à 50 000 Rs (6 lakh Rs par an), avec une inflation de 5 %, vos dépenses annuelles au cours de la première année de retraite seraient de 63 814 Rs par mois. (Rs 7,65 lakh pa); à 6% d'inflation, ce sera Rs 66,911 par mois (8,02 Rs lakh p.a.).

Alors que les besoins annuels des ménages peuvent augmenter chaque année au rythme de l'inflation annuelle, l'inflation liée au mode de vie est un peu plus élevée. Donc, à 5% d'inflation, si vous avez besoin de Rs 7,65 lakh p.a. au cours de la première année de retraite, vous auriez besoin de Rs 12,46 lakh p.a. après 10 ans de retraite.

La prochaine étape serait de trouver un corpus qui peut vous rapporter Rs 7 lakh-8 lakh p.a. À un taux de rente moyen de 5%, vous auriez besoin d'au moins Rs 1,6 crore pour gagner un revenu d'intérêt annuel de Rs 8 lakh. Alors que les taux d'intérêt baissent, à un taux de rente inférieur de 4%, le corpus nécessaire pour gagner Rs 8 lakh par an. s'élèverait à Rs 2 crore.

L'EPF est un élément clé de votre corpus qui croît à 8,5% par an ; vous pouvez également investir dans des obligations GoI offrant environ 7,1%, des obligations non imposables offrant environ 4,5% et des programmes de dette de fonds communs de placement pour la croissance. Alors que les portions de la dette et des capitaux propres doivent totaliser entre Rs 1,6 crore et Rs 2 crore pour financer vos dépenses mensuelles après la retraite au cours des 5 prochaines années, vous ne devez pas oublier le jeu des capitaux propres pour augmenter votre corpus pendant la période de retraite.

Supposons que vous investissiez Rs 20 lakh (10-20% du corpus global) dans des fonds indiciels ou des fonds à grande capitalisation (à 55 ans) pendant une période de 10 ans, à 10% TCAC, il atteindra près de Rs 52 lakh d'ici la fin. fois que vous avez 65 ans. À 9% TCAC, il passerait à plus de Rs 47 lakh. Il est important de rencontrer un planificateur financier pour mieux comprendre cela.

Où investir pour un revenu de rente ?

Optez pour un mélange de produits.

Pour un revenu régulier, deux régimes à considérer sont Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) et Senior Citizens Saving Scheme (SCSS). Ils sont disponibles pour les plus de 60 ans; la limite d'investissement est de Rs 15 lakh ; l'intérêt est d'environ 7,5% maintenant. PMVVY offre un paiement mensuel jusqu'à environ Rs 9 000 ; SCSS verse un paiement trimestriel. Si les conjoints investissent Rs 15 lakh chacun dans PMVVY, le revenu mensuel peut être de Rs 18 000. Une partie du corpus retraite peut être utilisée pour acheter un plan de rente auprès d'une compagnie d'assurance ; une partie peut être investie dans un plan de retrait systématique de fonds communs de placement de dette qui offrent de meilleurs rendements et offrent un arbitrage fiscal. Optez pour des programmes de dette qui investissent dans des papiers notés AAA de sociétés de haute qualité. Les programmes hybrides de dette qui investissent 65 à 90 % dans des obligations d'État et des papiers d'entreprise AAA sont une bonne option.

Partage Avec Tes Amis: