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Rachat de PMC Bank par Centrum : ce qui attend les déposants existants

Alors que la RBI a ouvert la voie à une coentreprise de Centrum et BharatPe pour reprendre la PMC Bank en difficulté, la banque centrale n'a pas dévoilé les détails du projet d'acquisition de PMC Bank.

À l'heure actuelle, les déposants de PMC attendent avec impatience les détails du programme et espèrent enfin récupérer leur argent. (Archives express)

La Reserve Bank of India (RBI) a accordé vendredi son approbation de principe à Centrum Financial Services Ltd (CFSL) pour créer une petite banque de financement (SFB), lui ouvrant la voie à reprendre la banque Punjab and Maharashtra Co-operative (PMC) en proie à des escroqueries avec son partenaire BharatPe, société de paiement numérique.





À l'heure actuelle, les déposants de PMC attendent avec impatience les détails du programme et espèrent enfin récupérer leur argent.

Alors, les déposants de PMC récupéreront-ils leur argent ?



Alors que la RBI a ouvert la voie à une coentreprise de Centrum et BharatPe pour reprendre la PMC Bank en difficulté, la banque centrale n'a pas dévoilé les détails du projet d'acquisition de PMC Bank. Si les cas passés de fusions bancaires sont valables, les déposants de PMC Bank finiront probablement par récupérer l'argent bloqué sous forme de dépôts à terme.


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Cependant, les experts bancaires affirment que bien que la RBI ait l'habitude de sécuriser pleinement les déposants dans de tels cas, le remboursement aux déposants dépendra du régime convenu entre la RBI et Centrum-BharatPe. Les principaux problèmes sont de savoir si la RBI permettra à Centrum de convertir une partie du passif (dépôts) en capitaux propres ou si les investisseurs ne récupéreront que le montant assuré auprès de la Société d'assurance-dépôts et de garantie de crédit (DICGC). Bien que l'essentiel de cette acquisition soit de protéger les intérêts des déposants, on pourrait s'attendre à ce que les déposants fassent certains sacrifices. Il s'agit d'un cas rare où une NBFC acquiert une banque, mais c'est la seule voie à suivre et je m'attends à voir de nombreuses autres transactions de ce type à l'avenir, a déclaré Ashvin Parekh, associé directeur chez Ashvin Parekh Advisory Services (APAS).



Que peuvent attendre les déposants de cette acquisition ?

Abhizer Diwanji, partenaire et leader national des services financiers, EY, a déclaré qu'il existe deux possibilités en matière de paiement aux déposants. Les déposants devront peut-être se faire couper les cheveux ou devront accepter un paiement différé. Dans ce cas, beaucoup dépend de l'accord négocié entre RBI et Centrum-BharatPe. Tout d'abord, les capitaux propres de la banque seront radiés et après déduction des capitaux propres, si l'actif net réalisable de la banque est supérieur au passif net, alors tous les déposants seront garantis. Mais si l'actif net de la banque est inférieur au passif net, les déposants seront garantis dans la mesure du régime DICGC de Rs 5 lakh. Ainsi, si un déposant a des dépôts supérieurs à Rs 5 lakh, il devra peut-être radier le solde ou obtenir des paiements différés en fonction de l'accord négocié par Centrum-BharatPe avec RBI, a déclaré Diwanji.



Jusqu'à présent, la RBI a l'habitude de garantir pleinement l'intérêt des déposants dans de tels cas. Lorsque le consortium dirigé par le SBI a renfloué Yes Bank l'année dernière, aucun des déposants n'a perdu son argent.




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Qu'a dit PMC dans sa manifestation d'intérêt (EOI) ?

Selon l'EOI publié par la banque l'année dernière, les investisseurs cherchant à acquérir devront idéalement apporter le capital requis pour permettre à la banque d'atteindre le ratio capital/risque pondéré (CRAR) minimum requis de 9 %. Cependant, les investisseurs peuvent explorer la possibilité de restructurer une partie des passifs-dépôts en capital/instruments de capital. La banque peut également approcher la DICGC pour son soutien au paiement jusqu'à Rs 5 lakh (dépôts assurés) aux déposants, a déclaré l'EOI.



Les déposants s'inquiètent de ces termes et conditions. Si les nouveaux propriétaires convertissent les dépôts en capital ou ne remboursent que jusqu'à Rs 5 lakh assurés auprès de la DICGC, les déposants seront perdants. La cotation de la nouvelle petite banque financière sur les bourses prendra quelques années.

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Quelle est la situation financière actuelle de la banque ?



PMC Bank a des dépôts totaux de Rs 10727,12 crore et des avances totales de Rs 4472,78 crore. Il a des actifs non productifs bruts (NPA) de Rs. 3518,89 crore au 31 mars 2020. Le capital social de la banque est de Rs 292,94 crore. Cependant, la banque a enregistré une perte nette de Rs 6 835 crore en 2019-2020 et a une valeur nette négative de Rs 5850,61 crore. Lorsque la RBI a limogé le conseil d'administration de PMC Bank en 2019, elle a initialement imposé une restriction de retrait de dépôt de 1 000 roupies par compte, qui a ensuite été portée à 50 000 roupies. Environ 78% des déposants ont depuis été autorisés à retirer leurs dépôts dans la limite de retrait de Rs 50 000. Bien que cette limite ait été encore augmentée à Rs 1 lakh en juin de l'année dernière, de nombreux déposants qui ont des montants plus importants garés à la banque ne sont toujours pas en mesure de récupérer leur argent.


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