Expliqué : l'ordonnance de la RBI sur les paiements récurrents sur les cartes de crédit

Au cours des derniers jours, les banques ont commencé à envoyer des messages ou des e-mails à leurs utilisateurs de cartes de crédit leur indiquant qu'aucune instruction permanente pour les transactions récurrentes ne serait approuvée par la banque à compter du 1er avril 2021.

Les nouvelles directives offrent des garanties au client sur divers aspects.

Les utilisateurs de cartes de crédit peuvent avoir donné des instructions permanentes pour les paiements récurrents à divers fournisseurs de services tels que Airtel, Netflix, Hotstar ou Amazon Prime, mais ils peuvent toujours devoir effectuer le paiement directement à leur fournisseur de services à partir du 1er avril. En effet, les banques et les commerçants s'efforcent toujours de se conformer aux directives de la RBI sur le mandat électronique sur les cartes pour les transactions récurrentes. Les banquiers disent que s'ils sont prêts à offrir le service et se sont conformés aux directives de la RBI, les commerçants ne sont pas encore prêts et, jusqu'à ce qu'ils adhèrent aux normes, cela peut entraîner des inconvénients lors du paiement. Cependant, le 31 mars, la Reserve Bank of India a annoncé de prolonger le délai de traitement des transactions en ligne récurrentes jusqu'au 30 septembre.

Bulletin| Cliquez pour obtenir les meilleurs explicateurs de la journée dans votre boîte de réception

Qu'a dit RBI le 31 mars ?

Notant que le cadre n'a pas été entièrement mis en œuvre même après la prolongation du délai, la RBI a déclaré que cette non-conformité est notée avec une grave préoccupation et sera traitée séparément. Il a ajouté que le retard de mise en œuvre par certaines parties prenantes a donné lieu à une situation d'inconvénients et de défaut de paiement à grande échelle et pour éviter tout désagrément aux clients, la Banque de réserve a décidé de prolonger le délai de migration des parties prenantes vers le cadre. de six mois, c'est-à-dire jusqu'au 30 septembre 2021. Il a en outre déclaré que tout nouveau retard dans la garantie d'un respect total du cadre au-delà du délai prolongé entraînerait une action de surveillance stricte.

Que s'est-il passé?

Au cours des derniers jours, les banques ont commencé à envoyer des messages ou des e-mails à leurs utilisateurs de cartes de crédit leur indiquant que, puisqu'elles s'efforcent de répondre aux exigences fixées par RBI sur le mandat électronique sur les cartes pour les transactions récurrentes, toute instruction permanente pour les transactions récurrentes sera pas être approuvé par la banque à compter du 1er avril 2021.

Cela signifie que si vous aviez fourni un mandat électronique pour le paiement de votre facture mobile Airtel ou des frais d'abonnement mensuels Netflix, etc., et qu'il était automatiquement débité de votre carte de crédit chaque mois, le paiement ne passera pas par ce mandat à compter du 1er avril. devront payer leurs factures directement aux fournisseurs de services au fur et à mesure de leur échéance afin de continuer à obtenir le service.

Cela continuera jusqu'à ce que les banques et les prestataires de services satisfassent à toutes les exigences fixées par la RBI pour le mandat électronique sur les cartes pour les paiements récurrents.

Quelles sont ces exigences ?

1. 1. Parmi les principales directives, la RBI a désormais demandé aux banques d'envoyer une notification de pré-débit à leurs utilisateurs de carte de crédit 24 heures avant un débit effectif sur la carte de crédit. Cela peut se faire par SMS ou par e-mail, au choix du client. La notification préalable à la transaction doit, au minimum, informer le titulaire de la carte du nom du commerçant, du montant de la transaction, de la date/heure du débit, etc.
   2. De plus, à la réception de la notification préalable à la transaction, le titulaire de la carte devrait avoir la possibilité de se retirer de cette transaction particulière ou du mandat électronique.
   3. Il doit y avoir une période de validité pour l'e-mandat , qui devra être fournie au moment de l'enregistrement de l'e-mandat. La RBI a également demandé certaines exigences liées à la piste d'audit que le fournisseur de services marchands et les banques devront respecter.
   4. Au cours du processus d'inscription, le titulaire de la carte devrait avoir la possibilité de fournir un mandat électronique pour une valeur fixe prédéfinie de la transaction récurrente ou pour une valeur variable de la transaction récurrente. Dans ce dernier cas, le titulaire de la carte fournira une valeur maximale de la transaction récurrente et celle-ci a été plafonnée à 2 000 Rs par transaction par la RBI.
   5. Un titulaire de carte qui souhaite opter pour la fonction de mandat électronique sur la carte doit entreprendre un processus d'enregistrement unique, avec validation de l'AFA par l'émetteur.
   6. Entre autres directives, l'émetteur devra fournir au titulaire de carte une possibilité en ligne de retirer tout mandat électronique à tout moment, après quoi aucune autre opération récurrente ne devra être autorisée pour le mandat électronique retiré.
   7. Ainsi, jusqu'à ce que les émetteurs de cartes et les commerçants adhèrent à ces normes, les e-mandats ne peuvent pas être donnés par les clients pour le paiement aux prestataires de services.

ADHÉRER MAINTENANT :La chaîne de télégrammes expliquée Express

valeur nette d'Elisabeth Moss

Cela a-t-il un impact sur les instructions permanentes des comptes bancaires, données via le net banking ?

Les directives de la RBI ne concernent que le mandat électronique sur les cartes pour les transactions récurrentes et n'ont pas d'incidence sur les instructions permanentes données sur la banque nette pour les paiements de factures de services publics, etc. Ainsi, toutes les instructions permanentes données via la banque nette continueront comme elles l'ont été.

Ces lignes directrices offrent-elles des garanties?

Les nouvelles directives offrent des garanties au client sur divers aspects. Ils offrent de la transparence, puisque les clients recevront désormais une intimation de l'émetteur sur le débit de la transaction récurrente 24 heures avant le débit. Il donne également au client la possibilité d'annuler le mandat électronique avant le débit de la carte. Il offre également aux clients la possibilité, auprès de l'émetteur, de retirer n'importe quel mandat électronique à tout moment. De plus, les clients fourniront désormais une période de validité pour le mandat électronique - cela ne peut pas être à perpétuité.

Partage Avec Tes Amis: